КЛЮЧевой процент

Цель кредита: На приобретение квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости.

Срок рассмотрения заявки на предоставление кредита: 2 (два) рабочих дня с момента предоставления полного комплекта документов.

Валюта кредита: Рубль РФ.

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;

Максимальная сумма кредита: определяется банком в зависимости от платежеспособности заемщика;

Первоначальный взнос (от стоимости недвижимости): не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости

Срок кредитования от 1 до 15 лет
Размер первоначального взноса Процентная ставка (% годовых)
от 20% 11,50%

Для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, ставка по кредиту увеличивается на 1,0% годовых.

Для заемщиков, подтверждающих доход справкой по форме Банка, базовая процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых.

Для заемщиков, желающих не страховать свою жизнь, а также постоянную утрату трудоспособности Заемщика/Созаемщика, процентная ставка, действующая по выбранному продукту, увеличивается на 1,5% годовых.

Для заемщиков, желающих не страховать утрату права собственности на недвижимое имущество, процентная ставка, действующая по выбранному продукту, увеличивается на 1% годовых.

Для заемщиков желающих не страховать утрату и повреждение недвижимого имущества, процентная ставка, действующая по выбранному продукту, увеличивается на 1,5% годовых.

При определении индивидуальной процентной ставки все надбавки, установленные Условиями настоящего продукта, суммируются.

Ставка фиксированная и устанавливается на весь срок кредита.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления на предоставление ипотечного кредита, в том числе для оценки кредитоспособности Заемщика/ Созаемщика(ов)/Поручителя(ей):[1]

Список документов для Заемщика/ Созаемщика(ов)/Поручителя(ей):

  1. Копии паспорта (все страницы) и копия свидетельства о регистрации по месту пребывания (если нет постоянной регистрации на территории РФ).
  2. ИНН.
  3. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  4. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

Документы подтверждающие доход клиентов работающих по найму:

  1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем - все заполненные страницы (дата выдачи не более 90 дней). Для военнослужащих – справка по установленной форме.
  2. Справка с текущего места работы по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев (дата выдачи не более 30 дней), либо справка по форме Банка.

Документы подтверждающие доход  клиентов, являющихся владельцами/совладельцами бизнеса:

  1. Штатное расписание и копии документов, подтверждающих оплату налога на доход всех  сотрудников компании-работодателя (за 6 месяцев, предшествующих дате подачи в банк заявления-анкеты на кредит или выписку по счету о перечислении заработной платы.
  2. Выписка по основному расчетному счету (с наибольшим количеством оборотов) компании за 3 месяца, предшествующих дате подачи в банк заявления-анкеты на кредит или выписка по основному расчетном счету за 1 месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 месяца.
    • Копии документов бухгалтерской и налоговой отчетности компании, заверенные уполномоченным лицом компании, с отметкой налогового органа о принятии, или с предоставлением электронного документа о принятии, за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года:
    • при общем режиме налогообложения: бухгалтерские балансы (форма №1) и отчеты о прибылях и убытках (форма №2);
    • при упрощенной системе налогообложения: декларации по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с отметкой налогового органа о принятии данного документа за предыдущий календарный год и документы, подтверждающие уплату авансовых платежей в текущем году; уведомление, подтверждающее возможность применения упрощенной системы налогообложения.
  3. Подробное информационное письмо о деятельности компании (направление, масштабы деятельности, численность сотрудников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица).
  4. Копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании (если применимо к виду деятельности).

Документы подтверждающие доход клиентов, являющихся индивидуальными предпринимателями:

  1. В случае:
    • применения общего режима налогообложения также предоставляются:
      • копии налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, квитанции об уплате налога, налогового уведомления со штампом налогового органа за последние два календарных года;
      • копии документов, подтверждающих оплату авансовых платежей за последние два календарных года.
    • применения упрощенной системы налогообложения с объектом налогообложения «Доходы минус расходы» также предоставляются:
      • копия налоговой декларации по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с отметкой налогового органа о принятии или с предоставлением электронного документа о принятии данного документа за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года, заверенная печатью индивидуального предпринимателя;
      • копии документов, подтверждающих оплату Единого налога за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года.
    При наличии:
    Выписка по основному расчетному счету (с наибольших кол-вом оборотов) ИП за 3 месяца, предшествующих дате подачи в банк заявления-анкеты на кредит или выписка по основному расчетном счету за 1 месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 месяца.
    • обращения частных нотариусов, адвокатов, занимающихся частной практикой, предоставляются:
      • копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии за предыдущий год;
      • копии документов, подтверждающих оплату налога на доходы за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года.
  2. Подробное информационное письмо о деятельности компании (направление, масштабы деятельности, численность сотрудников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица).
  3. Копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании (если применимо к виду деятельности).
  • Возраст от 21 года. На момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев, и минимальный непрерывный трудовой стаж которых с 01.01.2009 г. составляет 1 год в рамках одной сферы деятельности или в рамках одной профессии сходной с текущей сферой (по основному месту работы). Разрыв в стаже до 1 месяца не считается перерывом.
  • Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в Банке.
  • Залог приобретаемого недвижимого имущества (квартира в многоквартирном жилом доме).
  • При нарушении сроков возврата кредита КРЕДИТОР вправе начислить и предъявить  к уплате, а ЗАЁМЩИК обязан по требованию КРЕДИТОРА уплатить неустойку в виде пени в размере 0,06% (Ноль целых шесть сотых процентов) от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки
  • При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов КРЕДИТОР вправе начислить и предъявить  к уплате, а ЗАЁМЩИК обязан по требованию КРЕДИТОРА уплатить неустойку в виде пени в размере 0,06% (Ноль целых шесть сотых процентов) от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
  • В случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в части полного возврата кредита и начисленных процентов за его использование в сроки, определенные кредитным договором, Заемщик отвечает своим движимым и недвижимым имуществом до полного погашения задолженности перед Банком.
  • В случае не передачи на регистрацию договора купли- продажи недвижимости, договора ипотеки либо закладной, заявления о государственной регистрации залога в пользу Банка и иных документов для государственной регистрации в течение 2 –х (двух) календарных дней с даты подписания кредитного договора, утрату либо повреждение закладной Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.
  • При нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия Договора страхования (в случае его заключения), Заемщик обязан уплатить Кредитору пени за каждый день нарушения в размере 0,03% от остатка ссудной задолженности до момента устранения нарушения, а также Кредитор вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору.
Виды страхования:
  • По выбору Заемщика: страхование жизни и утраты трудоспособности Заемщика/ Созаемщика (личное страхование) и утраты права собственности на квартиру, а также страхование риска утраты и повреждения квартир, приобретаемой в собственность Заемщика/Созаемщика.
  • Страхование рисков должно быть осуществлено в соответствии с требованиями Банка к условиям страхования.
  • Стоимость страхования определяется тарифами страховой компании. Оплата договора производится за счет средств Заемщика.Страховая сумма по договору страхования, заключенному на первый год страхования предмета залога, должна быть не ниже суммы кредита. В последующем при заключении договора страхования на новый срок либо продлении (пролонгации) его на новый срок страховая сумма должна быть не менее задолженности по кредитному договору на дату заключения (продления) договора страхования.
  • Включение страховой премии, уплачиваемой страховщику в сумму кредита не предусмотрено.
  • Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Требования к минимальной сумме платежа в счет досрочного погашения не установлены. Комиссия за досрочное погашение не взимается.
  • Не менее чем за 3 (три) рабочих дня до даты, в которую предполагается досрочное полное исполнение Заемщиком своих обязательств, Заемщик уведомляет о своем намерении путем предоставления в Банк заявления (по форме Банка).
  • Досрочное частичное исполнение Заемщиком своих обязательств производится в даты осуществления ежемесячных платежей, указанные в Графике платежей, на основании заявления (по форме Банка) Заемщика, обязательно включающее информацию о сумме досрочного платежа.
  • В случае неосуществления Заемщиком досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита в дату, указанную в уведомлении Заемщика, уведомление аннулируется.
  • В случае осуществления Заемщиком полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата включительно в соответствии с условиями кредитного договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита. При осуществлении Заемщиком ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж (с учетом заявленного к возможному досрочному погашению в соответствии с условиями кредитного договора), к исполнению не принимается.
  • После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата Кредита в соответствии с условиями кредитного договора Кредитор производит перерасчет ежемесячного  платежа, исходя из нового Остатка ссудной задолженности по Формуле (при этом для расчета используется Остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, следующего за днем окончания временного интервала, отведенного для осуществления плановых платежей). В случае выбора  Заемщиком в уведомлении о досрочном исполнении обязательств условия о сокращении срока Кредита, Кредитор производит перерасчет срока Кредита по результатам частичного досрочного возврата Кредита с сохранением размера ежемесячного  платежа, о чем информирует Заемщика путем предоставления нового информационного расчета ежемесячных платежей в порядке.
  • Дополнительные условия досрочного погашения кредита, могут быть установлены в утвержденной типовой форме кредитного договора.
  • Единовременный платеж за оказание консультационно-информационных услуг в размере 1(одного)% от суммы предоставляемого кредита, но не менее 10 000 (десяти тысяч) рублей и не более 20 000 (двадцати тысяч) рублей, в т.ч. НДС.
  • Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора страхования предмета залога, являющегося обеспечением по договору ипотечного кредита, по тарифам страховщика.
  • Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки в силу закона либо за государственную регистрацию закладной.
  • Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора добровольного страхования заемщиком своей жизни, потери трудоспособности заемщика, риска потери права собственности на предмет залога, страхование ответственности в течение всего срока действия кредитного договора по тарифам страховщика.
  • Заемщик производит платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного (постоянного) платежа в соответствии с Графиком платежей.
  • Единовременный платеж за оказание информационно-консультационных услуг производится до предоставления ипотечного кредита.
  • Оплата страховой премии страховщику за заключение договора страхования предмета залога производится до предоставления ипотечного кредита и далее своевременно продлевать срок действия договора страхования до окончания кредитного договора.
  • Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки в силу закона либо за государственную регистрацию закладной происходит до предоставления ипотечного кредита.
  • <Оплата страховой премии страховщику за заключение договора добровольного страхования заемщиком своей жизни, потери трудоспособности заемщика, риска потери права собственности на предмет залога, страхование ответственности производится до предоставления ипотечного кредита и далее своевременно продлевать срок действия договора страхования до окончания кредитного договора./li>
Исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору осуществляется путем:
  • внесения наличных денежных средств на текущий счет, открытый в Банке, через кассу Банка (бесплатный способ исполнения обязательств);
  • безналичным перечислением денежных средств на текущий счет, открытый в Банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации
  • Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в одностороннем порядке Заемщиком до дня фактической выдачи кредита.
  • Заемщик соглашается с тем, что Банк вправе уступить права (требования) по Кредитному договору любому новому кредитору, в том числе не являющемуся кредитной организацией. В этом случае, в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие права (требования), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, а также сведения, необходимые для заключения и исполнения соответствующего договора уступки права (требования).
  • Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.
  • Объект недвижимого имущества должен быть расположен в Республике Татарстан.
  • Объект должен иметь отдельную от других квартир или домов кухню(либо зону для приготовления пищи) и санузел, быть подключенным к центральным(городским) системам газоэлектроснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления, удовлетворять санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов, располагаться на надземных этажах при отметке пола помещения не ниже уровня отметки земли.
  • На момент подачи заявки в банк, а также на момент возникновения залога, в квартире не должны проживать, а также быть зарегистрированы несовершеннолетние члены семьи собственника жилого помещения, лишенные родительского попечения, а также недееспособные либо ограниченно дееспособные члены семьи собственника.
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» (АО «ТАТСОЦБАНК»), Лицензия №480 от 25.03.2015г.,
Юридический адрес: 420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чернышевского, д. 18/23
Телефон: (843)2991111 WEB-сайт: tatsotsbank.ru

[1] Банк вправе запросить дополнительные документы