«Рефинансирование»

Цель кредита: рефинансирование ранее выданных кредитов под залог недвижимости.

Срок рассмотрения заявки на предоставление кредита: 7 (семь) рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов.

Валюта кредита: Рубль РФ.

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей.

Максимальная сумма кредита: Определяется банком в зависимости от платежеспособности заемщика.

Процентные ставки на рефинансирование кредитов выданных на приобретение квартиры:

 

Соотношение кредит/залог1

Срок кредитования(лет)

От 1-25 лет

Процентная ставка (годовых)

от 80% до 70,01%

9,9 %

от 70%

9,6 %

Соотношение кредит/залог

Процентная ставка (годовых) при уплате единовременного комиссионного вознаграждения за снижение процентной ставки в размере 1,00% от суммы предоставленного кредита

от 80% до 70,01%

9,4 %

от 70%

9,1 %

Соотношение кредит/залог

Процентная ставка (годовых) при уплате единовременного комиссионного вознаграждения за снижение процентной ставки в размере 2,50% от суммы предоставленного кредита

от 80% до 70,01%

8,9 %

от 70%

8,6 %


Для физических лиц являющихся держателем зарплатной карты Банка базовая процентная ставка снижается на 0,2% годовых

  Для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, ставка по кредиту увеличивается на 1,0% годовых.

  Для физических лиц, подтверждающих доход справкой по форме Банка, базовая процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых.

Для Заемщика/Созаемщика(-ов), желающих не страховать свою жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности заемщика, процентная ставка, действующая по выбранному продукту, увеличивается на 1,5% годовых.

Для Заемщика/Созаемщика(-ов), желающих не страховать утрату права собственности на недвижимое имущество, процентная ставка, действующая по выбранному продукту, увеличивается на 1% годовых.

Для Заемщика/Созаемщика(-ов) желающих не страховать утрату и повреждение недвижимого имущества, процентная ставка, действующая по выбранному продукту, увеличивается на 1,5% годовых.

При определении индивидуальной процентной ставки все надбавки, установленные Условиями настоящего продукта, суммируются. 

Ставка фиксированная и устанавливается на весь срок кредитования.

Список документов для Заемщика/ Созаемщика(ов), и работающих по найму:

  1. Копии паспорта (все страницы) и копия свидетельства о регистрации по месту пребывания (если нет постоянной регистрации на территории РФ).
  2. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (ИНН).
  3. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  4. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
  5. Копия военного билета (все страницы).

Документы подтверждающие доход клиентов работающих по найму:

  1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем - все заполненные страницы (дата выдачи не более 3 (Трех) календарных месяцев). Для военнослужащих – справка по установленной форме.

  2. Справка с текущего места работы по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев (дата выдачи не более 30 дней), либо справка по форме Банка.

Документы подтверждающие доход  клиентов, являющихся владельцами/совладельцами бизнеса:

  1. Штатное расписание и копии документов, подтверждающих оплату налога на доход всех  сотрудников компании-работодателя (за 6 месяцев, предшествующих дате подачи в банк заявления-анкеты на кредит или выписку по счету о перечислении заработной платы.
  2. Выписка по основному расчетному счету (с наибольшим количеством оборотов) компании за 3 месяца, предшествующих дате подачи в банк заявления-анкеты на кредит или выписка по основному расчетном счету за 1 месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 месяца.
  3. Копии документов бухгалтерской и налоговой отчетности компании, заверенные уполномоченным лицом компании, с отметкой налогового органа о принятии, или с предоставлением электронного документа о принятии, за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года:
    • при общем режиме налогообложения: бухгалтерские балансы (форма №1) и отчеты о прибылях и убытках (форма №2);
    • при упрощенной системе налогообложения: декларации по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с отметкой налогового органа о принятии данного документа за предыдущий календарный год и документы, подтверждающие уплату авансовых платежей в текущем году; уведомление, подтверждающее возможность применения упрощенной системы налогообложения.
  4. Подробное информационное письмо о деятельности компании (направление, масштабы деятельности, численность сотрудников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица).
  5. Копии лицензий, сертификатов, патентов заверенные надлежащим образом (с печатью компании и подписью уполномоченного лица (если применимо к виду деятельности).

Документы подтверждающие доход клиентов, являющихся индивидуальными предпринимателями:

  1. В случае:
    • применения общего режима налогообложения также предоставляются:
      • копии налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, квитанции об уплате налога, налогового уведомления со штампом налогового органа за последние два календарных года;
      • копии документов, подтверждающих оплату авансовых платежей за последние два календарных года.
    • применения упрощенной системы налогообложения с объектом налогообложения «Доходы минус расходы» также предоставляются:
      • копия налоговой декларации по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с отметкой налогового органа о принятии или с предоставлением электронного документа о принятии данного документа за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года, заверенная печатью индивидуального предпринимателя;
      • копии документов, подтверждающих оплату Единого налога за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года.

    При наличии:

      Выписка по основному расчетному счету (с наибольших кол-вом оборотов) ИП за 3 (Три) календарных месяца, предшествующих дате подачи в Банк заявления-анкеты на кредит или выписка по основному расчетном счету за 1(Один) календарный месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 (Три) календарных месяца.

    • обращения частных нотариусов, адвокатов, занимающихся частной практикой, предоставляются:
      • копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии за предыдущий год;
      • копии документов, подтверждающих оплату налога на доходы за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года.
  2. Подробное информационное письмо о деятельности компании (направление, масштабы деятельности, численность сотрудников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица).
  3. Копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании (если применимо к виду деятельности).
1. Кредитный договор;
2. График платежей; 
3. Справка об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
4. Справка о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев
5. Реквизиты, согласно которым будут перечислены денежные средства для погашения кредита в другом банке.
6. Согласие на последующую ипотеку 3.
7. Если  по рефинансируемому ипотечному кредиту было произведено частичное погашение средствами материнского (семейного) капитала, необходимо предоставить согласие органов опеки и попечительства на залог и отчуждение недвижимого имущества.
1. Отсутствие текущей просроченной задолженности;
2. Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
3. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту за весь период их действия.
  • Возраст от 21 года. На момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев (или 1 год в одной сфере деятельности, с прерыванием стажа не более чем на 1 месяц).
  • Супруг(а) Заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.
  • Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на текущий счет Заемщика/Созаемщика, открытый в Банке.
  • Залог приобретаемого/имеющегося недвижимого имущества.
  • Поручительство АО «Инерциальные Технологии Технокомплекса».4
  1. При нарушении сроков возврата кредита Банк вправе начислить и предъявить  к уплате, а Заемщик/Созаемщик(-и) обязан по требованию Банка уплатить неустойку в виде пени в размере 0,06% (Ноль целых шесть сотых процентов) от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки
  2. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Банк вправе начислить и предъявить  к уплате, а Заемщик/Созаемщик(-и) обязан по требованию КРЕДИТОРА Банка уплатить неустойку в виде пени в размере 0,06% (Ноль целых шесть сотых процентов) от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
  3. В случае неисполнения Заемщиком/Созаемщиком(-ами) своих обязательств по кредитному договору в части полного возврата кредита и начисленных процентов за его использование в сроки, определенные кредитным договором, Заемщик/Созаемщик(-и) отвечает своим движимым и недвижимым имуществом до полного погашения задолженности перед Банком. 
  4. При нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия Договора страхования (в случае его заключения), Заемщик/Созаемщик(-и) обязан уплатить Кредитору Банку пени за каждый день нарушения в размере 0,03% от остатка ссудной задолженности до момента устранения нарушения, а также Кредитор Банк вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору.
Виды страхования:
По выбору Заемщика/Созаемщика(-ов): страхование жизни и утраты трудоспособности Заемщика/ Созаемщика(-ов) (личное страхование) и утраты права собственности на квартиру, а также страхование риска утраты и повреждения квартир, приобретаемой в собственность Заемщика/Созаемщика(-ов)
Страхование рисков должно быть осуществлено в соответствии с требованиями Банка к условиям страхования.
Стоимость страхования определяется тарифами страховой компании. Оплата договора производится за счет средств Заемщика/Созаемщика(-ов). 
Страховая сумма по договору страхования, заключенному на первый год страхования предмета залога, должна быть не ниже суммы кредита. В последующем при заключении договора страхования на новый срок либо продлении (пролонгации) его на новый срок страховая сумма должна быть не менее задолженности по кредитному договору на дату заключения (продления) договора страхования.

  • Включение страховой премии, уплачиваемой страховщику в сумму кредита не предусмотрено.
  • Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Требования к минимальной сумме платежа в счет досрочного погашения не установлены. Комиссия за досрочное погашение не взимается.
  • Не менее чем за 3 (три) рабочих дня до даты, в которую предполагается досрочное полное исполнение Заемщиком/Созаемщиком(-ами) своих обязательств, Заемщик/Созаемщик(-и) уведомляет о своем намерении путем предоставления в Банк заявления (по форме Банка). 
  • Досрочное частичное исполнение Заемщиком/Созаемщиком(-ами) своих обязательств производится в даты осуществления ежемесячных платежей, указанные в Графике платежей, на основании заявления (по форме Банка) Заемщика/Созаемщика(-ов), обязательно включающее информацию о сумме досрочного платежа. 
  • В случае неосуществления Заемщиком/Созаемщиком(-ами) досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита в дату, указанную в уведомлении Заемщика/ Созаемщика(-ов), уведомление аннулируется.
  • В случае осуществления Заемщиком/Созаемщиком(-ами) полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата включительно в соответствии с условиями кредитного договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита. При осуществлении Заемщиком/Созаемщиком(-ами)  ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж (с учетом заявленного к возможному досрочному погашению в соответствии с условиями кредитного договора), к исполнению не принимается.
  • После осуществления Заемщиком/Созаемщиком(-ами)  частичного досрочного возврата Кредита в соответствии с условиями кредитного договора Кредитор производит перерасчет ежемесячного  платежа, исходя из нового Остатка ссудной задолженности по Формуле (при этом для расчета используется Остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, следующего за днем окончания временного интервала, отведенного для осуществления плановых платежей). В случае выбора  Заемщиком/Созаемщиком(-ами)  в уведомлении о досрочном исполнении обязательств условия о сокращении срока Кредита, Банк производит перерасчет срока Кредита по результатам частичного досрочного возврата Кредита с сохранением размера ежемесячного  платежа, о чем информирует Заемщика/Созаемщика(-ов) путем предоставления измененного (обновленного) Графика платежей с указанием полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
  • Дополнительные условия досрочного погашения кредита, могут быть установлены в утвержденной типовой форме кредитного договора.
  1. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора страхования предмета залога, являющегося обеспечением по договору ипотечного кредита, по тарифам страховщика.
  2. Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
  3. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора добровольного страхования Заемщиком/Созаемщиком(-ами) своей жизни, потери трудоспособности Заемщика/Созаемщика(-ов), риска потери права собственности на предмет залогав течение всего срока действия кредитного договора по тарифам страховщика.
  1. Заемщик производит платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного (постоянного) платежа в соответствии с Графиком платежей.
  2. Оплата страховой премии страховщику за заключение договора страхования предмета залога производится до предоставления ипотечного кредита и далее своевременно продлевается срок действия договора страхования до окончания кредитного договора.
  3. Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
  4. Оплата страховой премии страховщику за заключение договора добровольного страхования Заемщиком/Созаемщиком(-ами) своей жизни, потери трудоспособности заемщика, риска потери права собственности на предмет залога производится до предоставления ипотечного кредита и далее своевременно продлевается срок действия договора страхования до окончания кредитного договора.
Исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору осуществляется путем:
  • внесения наличных денежных средств на текущий счет, открытый в Банке, через кассу Банка (бесплатный способ исполнения обязательств);
  • безналичным перечислением денежных средств на текущий счет, открытый в Банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в одностороннем порядке Заемщиком/Созаемщиком(ами) до дня фактической выдачи кредита.
  • Заемщик/Созаемщик(-и) соглашается с тем, что Банк вправе уступить права (требования) по Кредитному договору любому новому кредитору, в том числе не являющемуся кредитной организацией. В этом случае, в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие права (требования), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, а также сведения, необходимые для заключения и исполнения соответствующего договора уступки права (требования).
Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.
В качестве обеспечения по кредитному договору принимается жилые /нежилые помещения с зарегистрированным правом собственности.  Залогодателем может выступать Заемщик/Созаемщик(-и), а также любое 3-е лицо. 

На момент подачи заявки в банк, а также на момент возникновения залога, в жилом помещении не должны проживать, а также быть зарегистрированы несовершеннолетние члены семьи собственника жилого помещения, лишенные родительского попечения, а также недееспособные либо ограниченно дееспособные члены семьи собственника. 

• не находиться в аварийном состоянии; 

• не состоять полностью или частично на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию; 

• не иметь материал стен – дерево.

• перекрытия могут быть деревянными. 

Объект должен иметь отдельную от других квартир или домов кухню (либо зону для приготовления пищи) и санузел, быть подключенным к центральным(городским) системам газоэлектроснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления, удовлетворять санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов, располагаться на надземных этажах при отметке пола помещения не ниже уровня отметки земли.
- осуществление Застройщиком либо группой компаний, в которую входит Застройщик, деятельности по строительству многоквартирных домов на территории Российской Федерации.

- Застройщик осуществляет деятельность по строительству в соответствии с требованиями действующего законодательства.
- Застройщик осуществляет привлечение денежных средств физических лиц  для строительства многоквартирных домов в соответствии с Федеральным Законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»  и иным  актам действующего законодательства Российской Федерации (в случае приобретения Квартиры по ДДУ/Договору уступки по ДДУ);
- наличие построенных объектов не менее одного; 
- отсутствие факторов, негативно влияющих на репутацию Застройщика.
Банк предъявляет к Объекту строительства следующие Требования:

- соответствие разрешительной документации на объект строительства действующему законодательству Российской Федерации;
- Объект строительства является многоквартирным домом;
- на Объекте должен осуществляться монтаж как минимум 2-го этажа. Предполагаемый срок получения разрешения на ввод в эксплуатацию Объекта строительства (согласно Проектной декларации (в отношении объектов, строительство которых ведется в соответствии с Законом 214-ФЗ)/Справке Застройщика должен быть не более 2-х лет с момента проведения Банком анализа Объекта строительства;
- отсутствие фактов, свидетельствующих о приостановлении строительства.
Объект недвижимого имущества должен быть расположен в г. Казань или близлежащих загородных комплексах.Объект должен быть отдельно стоящим завершенным строительством жилым строением. 
Объект должен находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для круглогодичного проживания (не менее 3-х). 
Объект должен быть пригоден для круглогодичного проживания, а также должны быть: 
- наличие подъездной дороги, возможность круглогодичного подъезда;
- наличие постоянного электроснабжения от внешнего источника через присоединенную сеть от энергоснабжающей организации;
- наличие в жилом доме центральной или локальной канализации;
- обеспечение системами отопления, а также холодным водоснабжением (в т.ч. автономным, достаточно, чтобы трубы были заведены в дом). 
Объект должен иметь: 
- материал фундамента: кирпичный, каменный или бетонный. 
- материал стен: каменные, кирпичные, каркасные, панельные, монолитные, блочные, комбинированные, деревянные - (деревянные, в здании с годом постройки не ранее 1970 г.); 
- материал перекрытий: металлические, деревянные, бетонные либо смешанные. 
Нахождение в удовлетворительном состоянии, отсутствие дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности дома. 
Износ конструктивных элементов должен быть не более 60%. 
Общая площадь жилого помещения в технической документации может быть больше общей площади жилого помещения, указанной в свидетельстве о государственной регистрации права, если одновременно соблюдаются следующие условия: 
- увеличение площади произошло за счет помещений вспомогательного использования (балконов, лоджий, веранд, террас, сеней); 
- в технической документации отсутствуют замечания к помещениям, за счет которых увеличилась общая площадь жилого помещения.
На земельном участке не должно находиться жилых объектов, принадлежащих не продавцу(-ам) земельного участка.Допустимое целевое назначение земельных участков: 
- земли поселений (населенных пунктов);
- земли сельскохозяйственного назначения (не применимо, если объект кредитования: квартира, таунхаус, блок-секция); 
Допустимое разрешенное использование земли: 
  • если объект кредитования не является квартирой, таунхаусом, блок-секцией: 
- для индивидуального жилищного строительства; 
- для дачного строительства; 
- для ведения личного подсобного хозяйства; 
- под приусадебный участок. 
  • если объект кредитования является квартирой, таунхаусом, блок-секцией: 
- жилищное строительство; 
- малоэтажное строительство; 
- блокированные жилые дома. 
Земельный участок не должен находиться на землях особо охраняемых природных территорий (государственные природные заповедники, биосферные и государственные природные заказники, памятники природы, национальные парки, природные парки, дендрологические парки, ботанические сады, территории традиционного природопользования коренных малочисленных народов Севера, Сибири и Дальнего Востока РФ), на землях лечебно-оздоровительных местностей и курортов, на землях природоохранного назначения, на землях рекреационного назначения, на особо ценных землях (земли, в пределах которых имеются природные объекты и объекты культурного наследия, представляющие особую научную, историко-культурную ценность – типичные или редкие ландшафты, культурные ландшафты, сообщества растительных, животных организмов, редкие геологические образования, земельные участки, предназначенные для осуществления деятельности научно-исследовательских организаций), а также в охранных, санитарно-защитных зонах, зонах санитарной охраны источников питьевого и хозяйственно-бытового водоснабжения, зонах охраняемых объектов. 
Предмет залога должен: • быть структурно обособленным (выделенным в натуре) помещением; 
• быть подключенным к центральным (городским) системам газо-, электроснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления, обеспечивающей подачу тепла на всю площадь помещения, либо иметь автономную систему водо- и теплообеспечения; 
• располагаться на надземных этажах при отметке пола помещений не ниже уровня отметки земли; 

  Соотношение кредит/залог рассчитывается как соотношение размера кредита к рыночной стоимости  недвижимости определенной  Сектором залогового обеспечения  Отдела по правовому сопровождению финансово-кредитных операций  Правового управления АО «ТАТСОЦБАНК»

Банк вправе запросить дополнительные документы.

В случае отказа Первичного кредитора на предоставление согласия на последующую ипотеку, необходимо предоставить иное недвижимое имущество в качестве дополнительного залога (возможен залог 3-их лиц). 

Для сотрудников АО «Инерциальные Технологии Технокомплекса».


КРЕДИТОР: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» (АО «ТАТСОЦБАНК»), Лицензия №480 от 25.03.2015г., Юридический адрес: 420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чернышевского, д. 18/23, Телефон: (843)2991111 WEB-сайт: tatsotsbank.ru

zayavka.png