«Коммерческая недвижимость»

Цель кредита: Приобретение коммерческой недвижимости

Срок рассмотрения заявки на предоставление кредита: 7 (семи) рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов.

Валюта кредита: Рубль РФ.

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей.

Максимальная сумма кредита: Определяется Банком в зависимости от платежеспособности Заемщика/Созаемщика(-ов).

Первоначальный взнос (от стоимости недвижимости):
-       не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости

Размер первоначального взноса

Срок кредитования(лет)

От 1-10 лет

От 11-20 лет

Процентная ставка (годовых)

От 50% и более

11,50%

12,50%

От 20%-49,99%

12,50%

13,50%

Размер первоначального взноса

Процентная ставка (годовых) при уплате единовременного комиссионного вознаграждения за снижение процентной ставки в размере 1,00% от суммы предоставленного кредита

От 50% и более

11,00%

12,00%

От 20%-49,99%

12,00%

13,00%

Размер первоначального взноса

Процентная ставка (годовых) при уплате единовременного комиссионного вознаграждения за снижение процентной ставки в размере 2,50% от суммы предоставленного кредита

От 50% и более

10,50%

11,50%

От 20%-49,99%

11,50%

12,50%

Для физических лиц являющихся держателем зарплатной карты Банка базовая процентная ставка снижается на 0,2% годовых

Для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, ставка по кредиту увеличивается на 1,0% годовых.

Для физических лиц, подтверждающих доход справкой по форме Банка, базовая процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых.

Для Заемщиков/Созаемщика(-ов), желающих не страховать свою жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности Заемщика/Созаемщика(-ов), процентная ставка, действующая по выбранному продукту, увеличивается на 1,5% годовых.

Для Заемщиков/Созаемщика(-ов), желающих не страховать утрату права собственности на недвижимое имущество, процентная ставка, действующая по выбранному продукту, увеличивается на 1% годовых.

Для Заемщиков/Созаемщика(-ов) желающих не страховать утрату и повреждение недвижимого имущества, процентная ставка, действующая по выбранному продукту, увеличивается на 1,5% годовых.

При определении индивидуальной процентной ставки все надбавки, установленные Условиями настоящего продукта, суммируются. 

Ставка фиксированная и устанавливается на весь срок кредитования.

Список документов для Заемщика/ Созаемщика(ов)/Поручителя(ей):

1. Копии паспорта (все страницы) и копия свидетельства о регистрации по месту пребывания (если нет постоянной регистрации на территории РФ).

2. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (ИНН).

3. Копия  Свидетельства о заключении/расторжении брака.

4.    Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

5.    Копия  Военного билета (все страницы).

Документы подтверждающие доход клиентов работающих по найму:

1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем - все заполненные страницы (дата выдачи не более3 (Трех) календарных месяцев). Для военнослужащих – справка по установленной форме.

2. Справка с текущего места работы по форме 2-НДФЛ за последние 12 (Двенадцать) календарных месяцев (дата выдачи не более 1(Одного) календарного месяца), либо справка по форме Банка.

Документы подтверждающие доход  клиентов, являющихся владельцами/совладельцами бизнеса:

1. Штатное расписание и копии документов, подтверждающих оплату налога на доход всех  сотрудников компании-работодателя (за 6 (Шесть) календарных месяцев, предшествующих дате подачи в банк заявления-анкеты на кредит или выписку по счету о перечислении заработной платы.

2. Выписка по основному расчетному счету (с наибольшим количеством оборотов) компании за 3 (Три) календарных месяца, предшествующих дате подачи в банк заявления-анкеты на кредит или выписка по основному расчетном счету за 1 (Один) календарный месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 (Три) календарных месяца.

3. Копии документов бухгалтерской и налоговой отчетности компании, заверенные уполномоченным лицом компании, с отметкой налогового органа о принятии, или с предоставлением электронного документа о принятии, за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года:

  • при общем режиме налогообложения: бухгалтерские балансы (форма №1) и отчеты о прибылях и убытках (форма №2);
  • при упрощенной системе налогообложения: декларации по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с отметкой налогового органа о принятии данного документа за предыдущий календарный год и документы, подтверждающие уплату авансовых платежей в текущем году; уведомление, подтверждающее возможность применения упрощенной системы налогообложения.

4. Подробное информационное письмо о деятельности компании (направление, масштабы деятельности, численность сотрудников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица).

5. Копии лицензий, сертификатов, патентов заверенные надлежащим образом (с печатью компании и подписью уполномоченного лица ) (если применимо к виду деятельности).

Документы подтверждающие доход клиентов, являющихся индивидуальными предпринимателями:

1. В случае:

  • применения общего режима налогообложения также предоставляются: 

- копии налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, квитанции об уплате налога, налогового уведомления со штампом налогового органа за последние два календарных года;

- копии документов, подтверждающих оплату авансовых платежей за последние два календарных года.

  • применения упрощенной системы налогообложения с объектом налогообложения «Доходы минус расходы» также предоставляются: 

- копия налоговой декларации по Единому налогу, уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с отметкой налогового органа о принятии или с предоставлением электронного документа о принятии данного документа за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года, заверенная печатью индивидуального предпринимателя;

- копии документов, подтверждающих оплату Единого налога за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года.

При наличии:

Выписка по основному расчетному счету (с наибольших кол-вом оборотов) ИП за 3 (Три) календарных месяца, предшествующих дате подачи в банк заявления-анкеты на кредит или выписка по основному расчетном счету за 1(Один) календарный месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств по счету за 3 (Три) календарных месяца.

  • обращения частных нотариусов, адвокатов, занимающихся частной практикой, предоставляются: 

- копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии за предыдущий год;

- копии документов, подтверждающих оплату налога на доходы за предыдущий календарный год и за последний отчетный период текущего года.

2. Подробное информационное письмо о деятельности компании (направление, масштабы деятельности, численность сотрудников, ключевые контрагенты, наличие/отсутствие структурных подразделений: филиалы, представительства, аффилированные юридические лица).

3. Копии лицензий, сертификатов, патентов заверенные надлежащим образом (с печатью компании и подписью уполномоченного лица компании) (если применимо к виду деятельности).

  • Возраст от 21 года. На момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 Шести) календарных месяцев (или 12 (Двенадцать)календарных месяцев в одной сфере деятельности, с прерыванием стажа не более чем на 1 (Один) календарный месяц).
  • Супруг(а) Заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.
  • Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в Банке.
Залог приобретаемого/имеющегося недвижимого имущества.
  1. При нарушении сроков возврата кредита Банк вправе начислить и предъявить  к уплате, а Заемщик/Созаемщик(-и) обязан по требованию Банка уплатить неустойку в виде пени в размере 0,06% (Ноль целых шесть сотых процентов) от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки
  2. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Банк вправе начислить и предъявить  к уплате, а Заемщик/Созаемщик(-и) обязан по требованию Банка уплатить неустойку в виде пени в размере 0,06% (Ноль целых шесть сотых процентов) от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
  3. В случае неисполнения Заемщиком/Созаемщиком(-ами) своих обязательств по кредитному договору в части полного возврата кредита и начисленных процентов за его использование в сроки, определенные кредитным договором, Заемщик/Созаемщик(-и) отвечает своим движимым и недвижимым имуществом до полного погашения задолженности перед Банком. 
  4. При нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия Договора страхования (в случае его заключения), Заемщик/Созаемщик(-и) обязан уплатить Банку пени за каждый день нарушения в размере 0,03% от остатка ссудной задолженности до момента устранения нарушения, а также Банк вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору.

Виды страхования

  • По выбору Заемщика/Созаемщика(-ов): страхование жизни и утраты трудоспособности Заемщика/ Созаемщика(-ов) (личное страхование) и утраты права собственности на квартиру, а также страхование риска утраты и повреждения квартир, приобретаемой в собственность Заемщика/Созаемщика (-ов)
  • Страхование рисков должно быть осуществлено в соответствии с требованиями Банка к условиям страхования.
  • Стоимость страхования определяется тарифами страховой компании. Оплата договора производится за счет средств Заемщика/Созаемщика(-ов). 
  • Страховая сумма по договору страхования, заключенному на первый год страхования предмета залога, должна быть не ниже суммы кредита. В последующем при заключении договора страхования на новый срок либо продлении (пролонгации) его на новый срок страховая сумма должна быть не менее задолженности по кредитному договору на дату заключения (продления) договора страхования.
  • Включение страховой премии, уплачиваемой страховщику в сумму кредита не предусмотрено.
  • Плата за досрочное погашение отсутствует.
  • Не менее чем за 3 (три) рабочих дня до даты, в которую предполагается досрочное полное исполнение Заемщиком/Созаемщиком(-ами) своих обязательств, Заемщик/Созаемщик(-и) уведомляет о своем намерении путем предоставления в Банк заявления (по форме Банка). 
  • Досрочное частичное исполнение Заемщиком/Созаемщиком(-ами) своих обязательств производится в даты осуществления ежемесячных платежей, указанные в Графике платежей, на основании заявления (по форме Банка) Заемщика/Созаемщика(-ов), обязательно включающее информацию о сумме досрочного платежа. 
  • В случае неосуществления Заемщиком/Созаемщиком(-ами) досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита в дату, указанную в уведомлении Заемщика/Созаемщика(-ов), уведомление аннулируется.
  • В случае осуществления Заемщиком/Созаемщиком(-ами) полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата включительно в соответствии с условиями кредитного договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита. При осуществлении Заемщиком/Созаемщиком(-ами) ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж (с учетом заявленного к возможному досрочному погашению в соответствии с условиями кредитного договора), к исполнению не принимается.
  • После осуществления Заемщиком/Созаемщиком(-ами) частичного досрочного возврата Кредита в соответствии с условиями кредитного договора Кредитор производит перерасчет ежемесячного  платежа, исходя из нового Остатка ссудной задолженности по Формуле (при этом для расчета используется Остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, следующего за днем окончания временного интервала, отведенного для осуществления плановых платежей). В случае выбора  Заемщиком/Созаемщиком(-ами) в уведомлении о досрочном исполнении обязательств условия о сокращении срока Кредита, Банк производит перерасчет срока Кредита по результатам частичного досрочного возврата Кредита с сохранением размера ежемесячного  платежа, о чем информирует Заемщика/Созаемщика(-ов) путем предоставления нового информационного расчета ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
  1. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора страхования предмета залога, являющегося обеспечением по договору ипотечного кредита, по тарифам страховщика.
  2. Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
  3. Единовременная оплата страховой премии страховщику за заключение договора добровольного страхования заемщиком своей жизни, потери трудоспособности заемщика, риска потери права собственности на предмет залога, страхование ответственности  в течение всего срока действия кредитного договора по тарифам страховщика.
  1. Заемщик производит платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного (постоянного) платежа в соответствии с Графиком платежей.
  2. Оплата страховой премии страховщику за заключение договора страхования предмета залога производится до предоставления ипотечного кредита и далее  своевременно продлевается срок действия договора страхования до окончания кредитного договора.
  3. Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
  4. Оплата страховой премии страховщику за заключение договора добровольного страхования Заемщиком/Созаемщиком(-ами) своей жизни, потери трудоспособности заемщика, риска потери права собственности на предмет залога, производится до предоставления ипотечного кредита и далее своевременно продлевается срок действия договора страхования до окончания кредитного договора.
Исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору осуществляется путем:
  • внесения наличных денежных средств на текущий счет, открытый в Банке, через кассу Банка (бесплатный способ исполнения обязательств);
  • безналичным перечислением денежных средств на текущий счет, открытый в Банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в одностороннем порядке Заемщиком до дня фактической выдачи кредита.

Заемщик/Созаемщик(-и) соглашается с тем, что Банк вправе уступить права (требования) по Кредитному договору любому новому кредитору, в том числе не являющемуся кредитной организацией. В этом случае, в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие права (требования), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, а также сведения, необходимые для заключения и исполнения соответствующего договора уступки права (требования).

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.


     Предмет залога должен:
  • быть структурно обособленным (выделенным в натуре) помещением; 
  • быть подключенным к центральным (городским) системам газо-, электроснабжения, холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления, обеспечивающей подачу тепла на всю площадь помещения, либо иметь автономную систему водо- и теплообеспечения; 
  • располагаться на надземных этажах при отметке пола помещений не ниже уровня отметки земли; 

  1. Здание, в котором расположен предмет залога, должно:
    • не находиться в аварийном состоянии;
    • не состоять полностью или частично на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;
    • не иметь материал стен – дерево.
    • перекрытия могут быть деревянными.
Банк вправе запросить дополнительные документы
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» (АО «ТАТСОЦБАНК»), Лицензия №480 от 25.03.2015г.,
Юридический адрес: 420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чернышевского, д. 18/23
Телефон: (843)2991111 WEB-сайт: tatsotsbank.ru

zayavka.png