Специальное предложение

Рефинансирование
от 8,6% годовых

Спецпредложение

Рефинансирование автокредитов и задолженностей по кредитной карте

Блог

В чём хранить сбережения

Финансы

Сегодня всё больше граждан РФ стоят перед выбором, во что вкладывать свои сбережения. Вопрос этот довольно непростой и ответственный. Разобраться во всех деталях нам помог Начальник отдела контроля рисков АО «ТАТСОЦБАНК» Айдар Гарипов, которому мы задали наиболее актуальные вопросы, касающиеся сбережений.

В чём чаще всего люди предпочитают хранить сбережения (рубли, валюта, драгметаллы)?

Предпочтения граждан меняются в зависимости от размера их сбережений. Чем выше их размер, тем разнообразней объекты инвестирования. Чаще всего люди по всему миру, в том числе и в России, предпочитают хранить сбережения в своей национальной валюте, так как это наиболее удобно в плане осуществления дальнейших покупок. Единственная преграда накоплениям в национальной валюте – наличие в стране высокой инфляции, которая быстро обесценивает сбережения. Тогда люди находят другие способы сохранения своих сбережений. Российская финансовая система на протяжении относительно длительного периода времени демонстрирует стабильность и низкую инфляцию, размер которой по состоянию на июнь 2018 г составил 2,3%. Целевой ориентир по инфляции Банка России на 2018 год составляет 4%. Таким образом, сохранение сбережений в российских рублях в последнее время является наиболее привлекательным для подавляющей массы населения РФ. Преимущества очевидны, это доступность, возможность быстро конвертировать их в товары.

Во что, на Ваш взгляд, выгоднее и безопаснее всего вкладывать свои сбережения?

Наиболее выгодно и безопасно вкладывать свои сбережения в финансовые инструменты с наиболее оптимальным показателем «риск-доходность». В России на протяжении очень длительного времени наиболее оптимальными для подавляющей массы населения формами сбережения денежных средств оставались банковские вклады, так как они несли за собой минимальные риски и обладали очень неплохой доходностью. Даже сейчас, когда ставки по вкладам большинства коммерческих банков находятся на уровне 6-7% годовых, доходность по ним более чем в два раза превышает официальный уровень инфляции.

Возможно ли уже сейчас сделать прогноз на следующий год относительно покупки валют или драгметаллов? И, если да, то какой?

Данный вопрос очень часто слышит практически любой банковский сотрудник от своих знакомых. Надо очень чётко всем объяснять, что любой, даже самый точный прогноз относительно стоимости иностранных валют и драгоценных металлов, может не осуществиться. Гарантированно на операциях купли-продажи иностранных валют и драгоценных металлов зарабатывают только посредники, которые имеют с этих операций фиксированный размер комиссии, – это банки и брокеры. Ситуация на финансовых рынках меняется быстро, поэтому сделать прогноз на полгода и тем более на год очень сложная задача. Как правило, это примерные ориентиры (коридоры) курсов, основанные на текущей ситуации.

В каких случаях стоит хранить деньги в рублях/валюте/драгметаллах/ценных бумагах? Зависит ли выбор от величины суммы?

Целесообразность сбережений в иностранной валюте должна определяться размером денежных средств, которые Вы планируете в ближайшей перспективе в этой иностранной валюте потратить. На данный вопрос должен ответить сам инвестор, оценив свои предстоящие потребности. Во времена нестабильности финансовой системы РФ существовало мнение о целесообразности разделения своих сбережений на корзину валют. Сейчас это очень спорное утверждение ввиду того, что доступные основной массе населения финансовые инструменты в иностранной валюте и драгоценных металлах практически не приносят никакой доходности. Ставки по банковским вкладам в иностранной валюте близки к нулю. Кроме этого, сбережения в иностранной валюте подвержены политическим рискам стран эмитентов валюты, которые мы часто не в состоянии оценить. На обезличенные счета в драгоценных металлах банки также не начисляют проценты, и на данный вид вложений не распространяется гарантии Агентства по страхованию вкладов. Необходимо учитывать, что неизбежны потери на комиссии в случае необходимости конвертации иностранных валют и драгоценных металлов в рубли. Вложения в драгоценные металлы могут быть интересны, если горизонт накоплений составляет длительный срок, например, более 10 лет. Кроме того, необходимо понимать, что сбережения в рублях, иностранной валюте или драгметаллах связаны с надёжностью Банка, в котором вы размещаете эти средства. Поэтому в случае значительной суммы накоплений можно подумать о других направлениях – недвижимость, ценные бумаги.

Какие ещё популярные виды (помимо рублей, валют и драгметаллов) вложений существуют? И насколько они прибыльны?

Кроме банковских вкладов существует механизм вложения денежных средств на фондовом рынке в облигации и акции надёжных эмитентов через индивидуальные инвестиционные счета. С целью стимулирования данного механизма вложений государство предоставляет гражданам инвестиционный налоговый вычет при определённых условиях. Таким образом, от подобного вида вложений с учетом эмитента можно получить более высокую доходность, чем по банковским вкладам – до 15-20% годовых. Однако есть определённые ограничения по объёму вносимых денежных средств, на которые предоставляется налоговый вычет, по возможности изъятия данных средств досрочно, существуют дополнительные комиссии, которые Вы уплатите брокеру за покупку ценных бумаг, и в целом необходима более высокая квалификация инвестора для подобного вида вложений по сравнению с банковскими вкладами. Соответственно, и уровень риска по данному виду вложений выше.

Хочу отметить еще один немаловажный объект инвестиций в настоящее время. Это сам инвестор: его здоровье, его семья и образование. С моей точки зрения, эти вложения должны стоять на первом месте у каждого. Это наша высшая ценность, всё остальное – только по остаточному принципу.

10 Июня 2019

Загрузка

РТ

+7 (843) 299-11-11

Регионы

8 800 350-51-51
Заказать звонок специалиста

Заказ звонка через SMS

Отправьте SMS-сообщение на номер +7 (903) 767-67-75 с текстом «call» и мы с вами свяжемся