Специальное предложение

Рефинансирование
от 5,9% годовых

Спецпредложение

Рефинансирование автокредитов
по ставке от 10,9% годовых

Блог

Рефинансирование потребительского кредита

Библиотека финансиста

Рефинансирование кредита — что это такое?

Потребительское кредитование довольно распространенная финансовая услуга, при которой банк выдает средства физическим лицам на личные нужды. Но не менее часто встречается и рефинансирование кредита, то есть получение нового кредита с целью погашения ранее полученного. 

Иногда этот термин заменяют синонимом — перекредитование. Главная цель, с которой рефинансируют кредиты, — получить новый кредит на более выгодных условиях. Это позволит снизить финансовое бремя для заемщика (либо за счет уменьшения ежемесячного платежа, либо за счет сокращения срока кредитования).

Часто рефинансирование путают с реструктуризацией, которая означает пересмотр условий ранее взятого кредитного договора. Рефинансирование необходимо для экономии обслуживания кредита, в этом случае заемщик может обратиться в любой банк. 

Реструктуризация призвана снизить нагрузку, когда получатель не может погашать кредит. При этом обращаться необходимо только в тот банк, где оформлялся кредит.

Порядок рефинансирования

Процесс рефинансирования происходит следующим образом:

  1. Заемщик выбирает банк, в котором он желает рефинансировать потребительский кредит. Для этого необходимо оформить заявку на перекредитование и ждать ее одобрения.

  2. После одобрения заявки новый кредитор перечисляет задолженность прежнему банку, в котором изначально оформлялся кредит.

  3. Заемщик обращается в предыдущий банк с заявлением о досрочном погашении кредита и после погашения задолженности представляет соответствующую справку в новый банк.

  4. После всех действий заемщик платит кредит в новом банке как и ранее, но по более выгодным условиям.

Когда следует задуматься о рефинансировании кредита?

  • Наличие нескольких кредитов. В процессе рефинансирования их можно объединить в один, по которому будет единый ежемесячный платеж и процентная ставка.

  • Ранее взятый ипотечный кредит имеет высокие проценты. Как правило, условия ипотечных займов предполагают выдачу большой суммы на длительный срок. Поэтому даже снижение ставки на 1,5 %, в случае рефинансирования ипотеки, позволит существенно сэкономить.

  • Наличие валютного кредита. В связи с ростом стоимости иностранной валюты (доллар США или евро) валютный кредит может стать весьма обременительным. В результате процедуры рефинансирования можно снизить ставку или перевести кредит в национальную валюту.

  • Необходимы дополнительные средства. При перекредитовании можно попросить у банка определенную сумму. В результате снижения процентной ставки платеж может остаться прежним при вероятном увеличении срока кредитования.

На что следует обратить внимание

Прежде чем прибегнуть к перекредитованию, следует просчитать все выплаты по новому кредиту с учетом дополнительных затрат. При оформлении нового договора ипотеки в другом банке могут появиться дополнительные расходы по кредиту: оценка недвижимости, услуги нотариуса, перестрахование. Такие расходы уменьшат или вовсе сведут к минимуму любой эффект экономии от рефинансирования.

Также стоит учитывать, что при перекредитовании может увеличиться срок займа. Чем он будет больше, тем меньше выгода для заемщика. Например, за семь лет он выплатит процентов по кредиту больше, чем за пять лет, даже если в первом случае процентная ставка будет меньше.

При рефинансировании по потребительскому кредиту лучше всего сохранить размер ежемесячных выплат на том же уровне. Таким образом можно снизить срок кредита, выплатив меньше денег и быстрее его закрыв.

Немаловажным будет уточнить: имеется ли комиссия при перекредитовании и нет ли штрафных санкций за досрочное погашение задолженности по кредиту в предыдущем банке. Подобные нюансы также могут свести к минимуму все преимущества рефинансирования.

Что предлагает АО «ТАТСОЦБАНК»?

Для своих клиентов АО «ТАТСОЦБАНК» предлагает выгодную программу рефинансирования ипотечного займа. Воспользовавшись данной услугой, заемщик может получить денежные средства для погашения обязательств в другом банке. 

Процентная ставка в таком потребительском займе составляет 10,9 % годовых, а срок кредитования — 6 месяцев. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать получатель, — до 30 млн рублей (но не больше суммы задолженности по ипотеке в стороннем банке).

Воспользоваться такой программой может физлицо-гражданин РФ, достигший совершеннолетия и имеющий постоянную регистрацию на территории государства. При этом заявку можно оформить онлайн на официальном сайте. Банк рассмотрит онлайн-заявку и полный пакет необходимых документов в семидневный период с момента обращения.

23 сентября 2021

Загрузка

РТ

+7 (843) 299-11-11

Регионы

8 800 350-51-51
Заказать звонок специалиста

Заказ звонка через SMS

Отправьте SMS-сообщение на номер +7 (903) 767-67-75 с текстом «call» и мы с вами свяжемся